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30年后,你拿什么养活自己?-第4部分

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“以后的房价真的会大幅下跌么?”


第30节:如何投资比做多少投资重要(2)

  

“如果老婆要比预想更早地离开职场,该怎么办?”
“到底能拿到多少退休金?光靠它能够保障退休生活吗?”
钱小俊等电脑一开启就登录互联网,他随意逛了一会,不知该从何找起,最后决定先看看别人是怎样规划退休生活的。
当他点击进入统计厅的网站后,里面的内容让他大为吃惊。根据2005年统计厅的资料,韩国人口当中每10人就有4人尚未规划退休后的生活。正在做着准备的6人中,有3人依靠的是年金和退休金。最终计算下来,10人中不依靠年金和退休金、根据自己意愿而为退休生活做准备的仅有3人。
即使是即将面临退休的50多岁人群中,10人中仍有3人尚未规划老年生活。尤其50岁这个年龄层,加入年金的时间较短,能够领到的年金也很有限,没想到却有45%的人将国民年金视为退休后的主要生活依靠。这些人应对退休生活所做的准备究竟能起到何种效果,对此需要打个大大的问号。
已经到了退休年龄的60多岁人群中,情况更为严重。10人中有5人完全没有为退休生活做过准备,他们中的30%认为子女会赡养自己。大概正因为如此,60岁以上的老人所遇到的经济问题(45。6%)的比例反而远大于健康问题(27。1%)的比例。
看着眼前的资料,钱小俊意识到了问题的严重性。
“那我这样算是对老年生活有所规划了吗?”
因为心中感到恐惧,他的内心又开始澎湃起来。因为以目前来看,房子有了,高级轿车也买了,手头上也很充裕,可是他却从来没有考虑过自己何时退休、退休后需要多少退休生活资金等问题。还有,为了准备退休金,现在开始每个月需要存多少、应该如何开销等,这些问题他也还没有想过。
过了好大一会儿,他的心情才平复下来,人们之所以如此忽视退休生活问题,是因为他们还不了解没有准备的退休生活是多么凄惨。不,也许明明知道只是故意回避而已,自己直到昨天为止不也抱有“谁能预料到未来”那种得过且过的想法吗?


第31节:如何投资比做多少投资重要(3)

  

“这些人是否都清楚,他们正在犯着一个会令自己终生悔恨的错误?”
看着关于退休生活的各种新闻报道,也浏览了不少与应对退休生活相关的金融网站,钱小俊还是不能确定到底该从哪里入手,理不出头绪的他决定将更多的内容留待日后慢慢去思考,当下先研究一下自己的退休时间以及退休生活将持续多长时间。
钱小俊通过网络搜索到了相关报道和保健福利部的统计资料,2003年韩国男子的平均寿命为73。9岁,女子为80。8岁,与三年前相比男子增加1。8岁,女子增加1。3岁,以这样一种老龄化速度,几十年后平均寿命就有可能达到100岁。
2005年韩国保健福利部发布的保健福利统计年报中有如下统计:
“按照目前这种趋势,50年后男子和女子的寿命将分别达到85岁和90岁。如果我能活到85岁,我的人生还剩下50年,由于女人的寿命要比男人长,妻子比我小3岁,我死后妻子还会独自度过一段老年生活,制定计划时必须把这个也考虑在内。”
“如果我能活到85岁,那时妻子的年龄是82岁,以女性平均寿命高于男性7岁来计算,估计妻子能活到92岁,等我死后,妻子还要一人独自生活10年。”
仔细算来,自己下半辈子的时间比想象中长得多,这多少让他有些紧张,再一想妻子还得独自生活10年左右,钱小俊如芒在背。
“公司里老部长退休的年龄大都在50岁至55岁之间,假设我55岁退休的话,从现在算起还能再工作20年,之后夫妻俩一同度过30年的退休生活,最后妻子再独自生活大约10年。”
他突然感到胸口堵得非常厉害,只能再工作20年,却必须为40年的退休生活做准备,心里一时难以接受。从现在开始如果每月存6000元,即使存上20年,到了晚年也只能每月拿到3500元的收入,可现在每月的存款不过才3500元,并且还不能保证这些存款全部都当作退休生活资金来使用。
他认为有必要延缓退休时间,因此暗下决心,即便从现在的公司退休后,也要另外找份活,力争工作到60岁,他将自己今后的工作时间定为25年,晚年时间也随之减少为35年(夫妻在一起的时间为25年,妻子一人独处的时间为10年),由于自己死后,妻子独处这段时间的生活费应为之前的50%,那么可以把两人的退休生活设定为30年(25年+10年×50%),应据此来制定退休生活计划。


第25节:投资自己——最稳当的赚钱方法(3)

  

“我知道你年轻时就没缴纳养老金,并且对于养老金意见颇多。养老金是国家为保障国民在丧失劳动能力时,即在残疾或晚年状态下也能享有基本生活权利的制度。与商业年金相比,它更具优越性。到了70岁还能月收入两三千元,这对个人来说是笔不小的经济补贴。”
“的确如此,看来养老金算是退休生活的最后一道堡垒了,那么当我们50多岁时能够为今后的退休生活做些什么?”
“年轻时总觉得50岁好像已经开始逼近生命的终点,不过现在的平均寿命都快接近100岁了,50岁应该是人生后半程的再出发点,所以这时候最重要的,就是要找一样可以终生耕耘的工作。”
“可以终生耕耘的工作?”
“想想看,你在三四十岁时一直能从职场上获得稳定的收入,所以你能享受到富足的生活。如果每个月你能拿到10000元的税后收入,这其实和你存入300万元的定期储蓄所获得的效益是一样的(译注:利率是以作者著书时为准)。”
“你的意思是10000元的月收入和300万元的定期储蓄所产生的现金是相同的?”
“我所指的意思是300万元全部转为定期储蓄,如果不提取本金只是获取利息的话,每月的利息收入也就在10000元左右。”
“如此看来我的生活还是大有希望的,前提是自己能够继续赚到钱!”
“没错。即便到了50多岁时身上没有什么积蓄也不能丧失信心,不仅50多岁是这样,就算60、70岁也是一样,可能的话甚至可以做钟点工,持续获得生活收入才是最重要的。因此必须先在50岁做好身心准备,以便将来能继续保持收入。”
“我想看一下自己在50多岁离职后都干了些什么,财富精灵,请你为我展示一下吧
“看没看见你正置身于二手车市场之中?离职后你打算卖掉你最爱的高级轿车,此时你开始有危机感了,之后你就将大部分精力放在寻找新的工作上,画面上的你正忙着到处填写求职登记表、接受面试。但令人遗憾的是你在三四十岁时根本没有规划过自己的职业生涯。如果你提前规划好今后想从事的工作,并掌握相关领域的专业知识,即便是到了50岁从单位离职,也不会整日为了寻找工作而四处奔波。”


第24节:投资自己——最稳当的赚钱方法(2)

  

“原来我在50多岁时经历了这么多磨难,太可怕了,自己50岁之前的模样已经让我十分痛心,没想到更可怕的事竟发生在50岁以后,我现在的心情就和我刚才坠落时的感觉一样,似乎沉到了谷底。”
“看那边!你被公司裁员的同时,劳动市场也为了提高弹性,重整解雇成了家常便饭。提前退休金的制度也没有完整建立,你现在所看到的那两只箱子,就是你离开工作25年的公时所带回家的全部物品。”
“……”
“你收入中断的那一年,你的两个孩子分别是21岁和16岁。
“……”
“钱小俊先生,请不要过于悲伤。再看那边的场景,你一丢掉工作后你的夫人重新回到了职场,并且你的孩子们也变得坚强起来,看没看见孩子们正在打工?所谓‘天无绝人之路’,无论再怎么困难,只要站起来重新出发就能收获希望,这便是人生。你虽然失去了工作,家庭成员间的关系反而变得更加亲密了。”
钱小俊看着小儿子打工的场景,如坐针毡般难受。“正是用心读书的年纪,却要在外打工,我真是个不称职的父亲啊!”
“人生好比一次远航,一边打工一边读书也不见得就是坏事,反而会让你的小儿子变得更为坚强。当然从财务的角度来看,你在30~50岁这个时间段留下了很多遗憾,但老是为过去的时光而哀叹无疑是愚蠢之举,既然你已经步入50岁,就应该踏踏实实地走好今后的每一步。”
“50多岁该做什么样的财务规划呢?”
“此时主要的财务目标是子女的教育基金和结婚基金,以及自己60岁以后的退休基金,有钱人则要开始考虑财产的继承和赠与。这个时期的重点应该是在退休基金。如果我们50岁时从公司退休,还是得继续缴纳养老金。虽然周围不少人认为缴纳养老金并不划算,但是无法否认,养老金依然是晚年最基本的生活保障。”
钱小俊听完财富精灵的话,有点蹙眉,一副怀疑的样子。
“问题是我能否在60岁时顺利地拿到那笔养老金?”


第23节:投资自己——最稳当的赚钱方法(1)

  

投资自己——最稳当的赚钱方法
钱小俊的视线始终没有离开财富精灵所展示的复利效果表,由于运用了复利这个工具,宋思凡成功地将60万元变成了1000万元,而自己却让这个机会白白溜走,钱小俊后悔不已。
“我在40岁时视为宝贝的高级轿车当时价值18万元……但这笔现金要按30年后的价值来计算,总额能达到310万元!现在回想起来,当时的我可真够奢侈的!”
“人们都说40多岁是人生收入的巅峰时期,我在那个年龄段却为了满足一时的消费快感而放弃了1000万元。”
钱小俊的眼泪不住地往下流,心想如果能再回到35岁,即便是10元自己也不会小看其价值。目前他还很难判断出自己到底是置身梦中还是真实世界中,只是傻傻地跟在财富精灵后面。当他抖擞精神,定睛一看时,财富精灵已经消失得无影无踪。
路旁立着一个标志牌,标志牌画有红色的圆圈,中央清晰地雕刻着“50”这个数字。一边走一边望着标志牌的钱小俊突然感觉自己身体一沉,似乎踩到了陷阱,正坠入无底深渊中。
他脑中闪过“我要死了”的念头。可是就在这时,财富精灵却又在底下接住了他的身体。
“你以为我消失了吧?我是你的财富精灵,会一直陪着你的。从这里你可以看到你50多岁时的样子,喂,快点跟上来!你在50岁出头时经历了很多磨难,你所在的公司曾经是国内屈指可数的大型企业,但是却在你50多岁时面临了严重困境,你的业务能力尽管很强,但当公司陷入危机之中时,你也未能逃脱成为被裁员对象的命运。”
“我们公司是数一数二的大型企业,怎么可能会倒闭?”
“钱小俊先生,当今是个全球化竞争的时代,在这种环境下,将个人的命运完全托付于自己所属的单位是相当危险的。就算在一家公司工作,一样还是要继续培养实力,需要付出极大的努力,具备相关领域的专业知识,让自己成为特定部门中受到一致肯定的‘专家’。你也很清楚,专业知识的获得不可能一蹴而就,需要经历一个漫长的刻苦钻研过程。”


第22节:现在的60万等于30年后的1000万(2)

  

“本金的威力?”
“看一下这张表,表
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